Investir dans l’immobilier au Sénégal, au Togo ou au Rwanda est le rêve de nombreux membres de la diaspora. Mais, un des problèmes que l’on rencontre dans de nombreuses situations est comment obtenir un financement pour votre achat en Afrique tout en résidant en Europe ?
Entre les taux d’intérêt variables, les garanties exigées et la méconnaissance des produits bancaires, le parcours est chaotique.
Chez Residomia, nous voulons que l’accès à la propriété sur le continent doit être fluide et sécurisé. Voici donc plusieurs solutions concrètes pour financer votre projet immobilier depuis l’étranger.
Obtenir un prêt immobilier diaspora auprès d’une banque en Europe
C’est la première option envisagée : solliciter sa banque habituelle en France.
L’avantage principal c’est les taux d’intérêt faible, nettement inférieurs à ceux pratiqués sur le continent africain. Cependant, la réalité est souvent plus nuancée. Les banques européennes sont frileuses à l’idée de prendre une hypothèque sur un bien situé hors de l’Union Européenne. Et également pour obtenir ce prêt immobilier diaspora, vous devrez présenter des garanties solides :
- un apport personnel conséquent.
- un nantissement (placement financier bloqué en Europe).
- ou une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez déjà en Europe.
Les solutions bancaires en Afrique : Focus Sénégal, Togo et Rwanda
Si le financement européen est bloqué, la solution peut se trouver en Afrique. Les banques africaines ont développé des produits spécifiques pour la diaspora.
Le rôle central de la Bank of Africa et des leaders régionaux
Des institutions comme Bank of Africa (BOA), Orabank, ou Coris Bank proposent désormais des comptes « Diaspora » facilitant l’épargne-logement et le crédit immobilier.
Au Sénégal, par exemple, la Banque Atlantique propose des offres compétitives avec des taux autour de 6,5 %, permettant de financer jusqu’à 100 % du bien sur une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans. Au Togo et au Rwanda, des dispositifs similaires existent pour encourager l’investissement des expatriés.
Prêts hypothécaires et montages financiers hybrides
Mais vous pouvez aussi de plus voir l’Europe et l’Afrique comme deux mondes séparés, mais comme un écosystème financier unique.
Les montages hybrides (Europe ↔ Afrique)
Il est possible de coupler un crédit à la consommation en Europe (taux bas, obtention rapide sans justificatif d’achat immobilier précis) pour financer l’apport personnel ou l’achat d’un terrain, tout en contractant un prêt immobilier local pour la construction. Ce mix permet de réduire le coût global du crédit.
La stratégie du « Levier Foncier »
Plutôt que de viser immédiatement une villa terminée, les experts recommandent une approche par étapes :
- L’achat initial stratégique : Achetez d’abord un terrain avec votre épargne. Un terrain bien situé prend de la valeur rapidement.
- Le nantissement (Gage) : Une fois propriétaire, utilisez ce titre foncier comme garantie auprès de la banque en Afrique. Le terrain sert d’apport en nature, ce qui rassure le banquier et débloque des fonds pour la construction.
À lire aussi : Acheter un terrain à lotir au Sénégal ou au Togo : avantages et risques
Diversifier ses revenus pour rassurer les banques
Les banques africaines ne se contentent plus de regarder votre fiche de paie européenne mais ont besoin de garanties supplémentaires. Elles cherchent une « ancrage » local.
Voici deux méthodes pour amplifier votre marche de négociation :
Domiciliation élargie :
Ouvrez un compte sur place. Versez-y non seulement une partie de votre salaire, mais aussi vos revenus annexes (loyers de biens existants, bénéfices d’une activité commerciale, etc.). Créer cet historique bancaire local est la clé pour débloquer des taux préférentiels.
L’apport personnel :
Bien que certaines offres montent à 100 %, prévoyez généralement entre 10 % et 40 %. Plus votre apport est élevé, plus votre marge de négociation s’agrandit.
Les solutions de financement « alternatives »
Parfois, le chemin classique n’est pas le plus efficace. Vous pouvez donc vous tournez vers :
Le « Système D » avec le crédit à la consommation :
Utiliser un prêt personnel européen pour financer les finitions ou un achat de terrain. C’est souvent plus rapide que de monter un dossier immobilier complet.
Les plateformes d’investissement immobilier :
Certaines plateformes permettent d’investir de petites sommes (dès 1 000 €) dans des projets de promotion immobilière. Cela permet de constituer un capital qui servira, à terme, d’apport pour votre propre maison.
Residomia : votre partenaire pour centraliser et réussir votre projet
La solution la plus sereine reste tout de même de limiter ce véritable casse-tête en se référant à un interlocuteur unique. C’est ici que Residomia intervient.
Nous ne nous contentons pas de vous présenter des biens ; nous vous accompagnons dès la structure même de votre acquisition.
Optimiser votre dossier de financement
Grâce à notre connaissance du marché et nos partenariats avec des banques de premier plan telles qu’ Orabank et Coris Bank, nous vous aidons à :
- Améliorer votre taux de crédit : Un dossier bien présenté par un partenaire reconnu a plus de poids.
- Simuler votre projet : Utilisez notre outil de simulation pour avoir une idée précise de votre capacité d’emprunt et des mensualités à prévoir.
- Sécuriser l’acte : Nous vérifions la conformité des terrains et des constructions pour que votre garantie bancaire soit indiscutable.
Pourquoi centraliser avec Residomia ?
Plutôt que de multiplier les interlocuteurs, Residomia devient votre point de contact unique. De la sélection du bien au Sénégal, au Togo ou au Rwanda, jusqu’à la signature finale, nous faisons le pont entre vos revenus européens et les opportunités africaines.
Vous avez un projet de construction ou d’achat ? Ne laissez pas le financement être un frein.
👉 Contactez les experts Résidomia dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de votre capacité d’investissement. Ensemble, bâtissons votre patrimoine sur le continent.
Disclaimer : Les solutions de financement sont indicatives et soumises à l’acceptation de nos banques partenaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités avant de vous engager.
